Maria Forbes / Getty Pictures
Temel Çıkarımlar
- Günümüzün en iyi CD’leri %5,10’a kadar yüksek APY’ler sunuyor.
- APY’ler Fed’in Eylül ayındaki faiz indiriminden bu yana hızlı bir şekilde düşüyor.
- Şimdi bir CD açarak yüksek bir APY’ye kilitlenebilir ve kazançlarınızı daha fazla faiz indiriminden koruyabilirsiniz.
Mevduat sertifikaları faizleri, Federal Rezerv’in geçen ay faiz oranlarını düşürmesinden bu yana düşüşte. Hızlı hareket ederseniz, günümüzün en iyi CD’lerinden biriyle hâlâ yıllık büyük bir getiri elde edebilirsiniz.
En iyi CD’ler şu anda %5,10’a kadar APY sunuyor; bu oran iki katından fazla ulusal ortalama bazı terimler için. Hesap açtığınızda APY’niz sabitlendiğinden, oranlar düşmeye devam etse bile (uzmanlar böyle olacağını bekler) kazancınız aynı kalacaktır. Ne kadar uzun süre beklerseniz kilitleyebileceğiniz APY o kadar düşük olabilir.
Günümüzün en iyi APY’lerinden birini nerede puanlayabileceğinizi görmek için okumaya devam edin.
Bugünün en iyi CD oranları
Bunlar bugünün en yüksek CD oranlarından bazıları ve şu anda 5.000$ yatırarak ne kadar kazanabileceğiniz:
Uzmanlar, mümkün olan en iyi APY’yi elde etmek için bir CD hesabı açmadan önce oranların karşılaştırılmasını öneriyor. Bölgeniz için CNET ortaklarının en iyi fiyatını almak için bilgilerinizi aşağıya girin.
Neden CD açmak için beklememelisiniz?
Fed CD oranlarını doğrudan belirlemez ancak kararlarının dalgalanma etkileri vardır. Federal fon oranı, bankaların birbirlerine borç alma ve borç verme maliyetlerinin ne kadar olduğunu belirler. Fed bu oranı yükselttiğinde bankalar genellikle yeni müşteriler çekmek ve nakit akışlarını artırmak için CD’ler ve tasarruf hesapları gibi tüketici ürünlerinde APY’leri artırır. Bu oranı yükselttiğinde bankalar APY’lerini de düşürüyor.
Fed, ABD ekonomisini kontrol altında tutmak için federal fon oranını düzenli olarak ayarlıyor. Enflasyon yüksek olduğunda, borçlanmayı caydırmak, tüketici harcamalarını düşürmek ve fiyatları aşağı çekmek için bu oranı yükseltir.
Mart 2022’den başlayarak, merkez bankası rekor enflasyonla mücadele etmek için federal fon oranını 11 kez artırdı ve CD oranları hızla yükseldi; CNET’te takip ettiğimiz en iyi CD’ler için yıllık bazda %5,65’e kadar yükseldi. Enflasyonun soğuma işaretleri göstermeye başlamasıyla Fed, Eylül 2023’ten itibaren faiz oranlarını arka arkaya sekiz kez sabit tuttu. APY’ler de büyük ölçüde sabit kaldı.
Enflasyon düşmeye devam ettikçe ve bankalar Fed’in faiz indirimi beklentisi içindeyken, APY’leri dönemler boyunca düşürmeye başladılar; önce yavaş, sonra Fed’in 18 Eylül toplantısındaki faiz indiriminden bu yana daha hızlı.
Geçen haftanın başına kıyasla bu haftanın başında CD oranlarının durumu şöyle:
| Terim | Geçen haftanın CNET ortalaması APY | Bu haftanın CNET ortalama APY’si | Haftalık değişim |
| 6 ay | %4,38 | %4,37 | -%0,23 |
| 1 yıl | %4,39 | %4,30 | -%2,05 |
| 3 yıl | %3,70 | %3,66 | -%1,08 |
| 5 yıl | %3,58 | %3,55 | -0,84% |
*23 Eylül 2024’ten 30 Eylül 2024’e kadar haftalık yüzde artış/azalış.
Uzmanlar CD oranlarının düşmeye devam etmesini bekliyor
CFA Müdürü Noah Damsky, “Fed’in bu yıl yine faiz oranlarını kesinlikle düşürmesini bekliyorum” dedi. Marina Varlık Danışmanları. “Bir kez değil, birkaç kez. Faiz oranları yıl sonuna kadar kolayca yüzde yarım oranında daha düşük olabilir. Aralık ayında bugüne kıyasla %0,75 veya %1 daha düşük olursak şaşırmam.”
Bu, zamanın çok önemli olduğu anlamına gelir. Bir CD’yi açmak için ne kadar uzun süre beklerseniz, kazanç potansiyeliniz o kadar düşük olur.
CD seçerken dikkat edilmesi gerekenler
CD hesaplarını karşılaştırırken rekabetçi bir APY önemlidir, ancak bakmanız gereken tek şey bu değildir. Sizin için doğru hesabı bulmak için şunları da göz önünde bulundurun:
- Paranıza ne zaman ihtiyacınız olacak: Erken para çekme cezaları faiz kazancınızı tüketebilir. Bu nedenle tasarruf zaman çizelgenize uygun bir terim seçtiğinizden emin olun. Alternatif olarak, cezasız bir CD seçebilirsiniz, ancak APY aynı döneme ait geleneksel bir CD ile alacağınız kadar yüksek olmayabilir.
- Minimal depozito gereksinimi: Bazı CD’ler, hesap açmak için minimal bir tutar gerektirir; genellikle 500 ila 1.000 ABD Doları arası. Diğerleri bunu yapmıyor. Ne kadar para ayırmanız gerektiği, seçeneklerinizi daraltmanıza yardımcı olabilir.
- Ücretler: Bakım ve diğer ücretler kazancınızı etkileyebilir. Çoğu çevrimiçi banka, fiziksel şubeleri olan bankalara göre daha düşük genel masraflara sahip oldukları için ücret talep etmez. Yine de değerlendirdiğiniz herhangi bir hesapla ilgili ayrıntılı bilgileri okuyun.
- Federal mevduat sigortası: Paranızın korunması için, düşündüğünüz herhangi bir banka veya kredi birliğinin FDIC veya NCUA üyesi olduğundan emin olun. banka başarısız olursa.
- Müşteri derecelendirmeleri ve yorumları: Müşterilerin banka hakkında neler söylediğini görmek için Trustpilot gibi siteleri ziyaret edin. Hızlı yanıt veren, profesyonel ve birlikte çalışması kolay bir banka istiyorsunuz.
Metodoloji
CNET, CD oranlarını ihraççı internet sitelerinden gelen en son APY bilgilerine göre inceler. 50’den fazla banka, kredi birliği ve finans şirketinin CD oranlarını değerlendirdik. CD’leri APY’lere, ürün tekliflerine, erişilebilirliğe ve müşteri hizmetlerine göre değerlendiriyoruz.
CNET’in haftalık CD ortalamalarına dahil olan mevcut bankalar arasında Alliant Credit score Union, Ally Financial institution, American Specific Nationwide Financial institution, Barclays, Bask Financial institution, Bread Financial savings, Capital One, CFG Financial institution, CIT, Fulbright, Marcus by Goldman Sachs, MYSB Direct, Quontic, Rising Financial institution, Synchrony, EverBank, Standard Financial institution, First Web Financial institution of Indiana, America First Federal Credit score Union, CommunityWide Federal Credit score Union, Uncover, Bethpage, BMO Alto, Limelight Financial institution, First Nationwide Financial institution of America ve Connexus Credit score Union.
