İşiniz 401(okay) emeklilik planı sunuyorsa, otomatik kayıt e-postasını kaçırırsanız maaş çekinizden eve götüreceğiniz tutar azalabilir.
1 Ocak 2025’ten itibaren birçok şirketin 401(okay) planları için otomatik kayıt ve kademe kademelerini başlatması gerekecek. Bu, daha önce kapsam dışında kalmayı seçmiş olsanız bile şirketinizin emeklilik hesabına kaydolduğunuz ve siz vazgeçmeye veya tutarı değiştirmeye karar vermediğiniz sürece katkı tutarınızın otomatik olarak maaşınızın %3 ila %10’u arasında belirleneceği anlamına gelebilir.
Bu değişiklikler, daha fazla ABD çalışanını emeklilik için tasarruf yapmaya teşvik etmeyi amaçlayan GÜVENLİ 2.0 Yasasının (Her Toplumu Emekliliğin Geliştirilmesine Hazırlamak) bir parçasıdır.
Uzmanlar bunun nasıl görünebileceğini ve 401(okay) emeklilik planınız hakkında bilmeniz gerekenleri burada bulabilirsiniz.
Devamını oku: Emekli olmak üzere misiniz? Sosyal Güvenlik Yardımlarına Nasıl Başvurulur?
Emeklilik planına kaydolmam gerekecek mi?
Hayır, bir emeklilik planına kaydolmak zorunda kalmayacaksınız, ancak kapsam dışında kalmanız gerekebilir. Bu adımı kaçırırsanız, yeni yönergelere göre işvereniniz tarafından otomatik olarak kaydolabilirsiniz.
SECURE 2.0 otomatik kayıt fikrini ortaya koymadı. 2006’dan bu yana işverenler, çalışanları için 401(okay) planlarına otomatik katılım seçeneğini uygulama seçeneğine sahip. İşverenlerin yaklaşık yarısı 2023 yılında emeklilik planları için otomatik katılım yöntemini kullanıyordu. İnsan Kaynakları Yönetimi Topluluğu.
İşverenlerin çalışanlarını otomatik olarak kaydettirme seçeneğine sahip olması yerine çoğu çalışanın kaydolması gerekecek. Şirketinizin sizi otomatik olarak emeklilik planına kaydetmesi gerekiyorsa, kayıt gerçekleştiğinde dimension bilgi verilecek ve çekilme şansı sunulacaktır.
Emeklilik katkı payım otomatik olarak artacak mı?
SECURE 2.0 ayrıca otomatik yükseltme adı verilen başka bir otomasyonu da tanıttı; bu, 401(okay)’ye kaydolduysanız katkılarınızın her yıl otomatik olarak artacağı anlamına gelir (genellikle %1 oranında). Yani, maaşınızın %3’ünü 401(okay)’de biriktirmeye başlarsanız, ertesi yıl bu oran %4’e çıkacaktır. Ve ondan sonraki yıl, %5’e kadar yükselecek ve bu böyle devam edecek.
Human Curiosity Genel Danışman Yardımcısı Wendy Baker, “Çoğu insan zam alıyor, yani konsept şu ki, bir kez %3’e alıştığınızda, bunu bir sonraki yıl %4’e çıkarmak maaş çekinizi etkilemiyor” dedi.
Ancak bu, sizin için belirlenen yüzde oranında katkıda bulunmanız gerektiği anlamına gelmez. Emeklilik hesabınıza giriş yapabilir ve maaş başına sizin için en anlamlı olan yüzdeyi veya dolar tutarını belirleyebilirsiniz.
İşverenimin bu emeklilik planı değişikliklerine uyması gerekiyor mu?
401(okay)’nizin değişip değişmeyeceği ve ne kadar değişebileceği büyük ölçüde işvereninize bağlı olacaktır. SECURE 2.0’ın zorunlu bileşenleri yalnızca 29 Aralık 2022’den sonra oluşturulan emeklilik planları için geçerlidir.
İşvereniniz bu tarihten önce bir plan oluşturduysa, çalışanlarını otomatik olarak kaydettirmesi gerekmeyecektir. Ancak zorunlu olmamasına rağmen yine de otomatik kayıt ve üst kademeye yükseltmeyi uygulamak istediklerine karar verebilirler.
İşverenler ayrıca 401(okay)’ye yalnızca yeni uygun çalışanları otomatik olarak mı kaydedeceklerine yoksa herkesi otomatik olarak maaş bordrosuna mı kaydedeceklerine karar verebilirler. Bu yılın Ağustos ayında yeni bir işe girdiyseniz ve Şubat 2025’te bu iş aracılığıyla 401(okay) almaya hak kazanırsanız otomatik olarak kaydolabilirsiniz. Bu yılın Haziran ayında yeni bir işe girdiyseniz ve Aralık ayında uygun hale gelirseniz, o zaman olamayabilirsiniz. Sonuçta bu kararları vermek her işverenin sorumluluğunda olacaktır.
Otomatik olarak 401(okay)’ye kayıtlıysanız stopaj tutarınızı muhtemelen işvereniniz belirleyecektir. Diyelim ki işveren stopaj tutarını %3 olarak belirledi. Otomatik yükseltme ile katkı tutarınız her yıl, genellikle yılda %1 oranında artacaktır.
Bu 401(okay) değişiklikleri neden oluyor?
Otomatik kayıt ve yükseltmenin ardındaki fikir, çalışanlar için emeklilik için tasarruf yapmayı kolaylaştırmaktır.
Woodruff Sawyer Emeklilik Planı Hizmetleri başkan yardımcısı ve uygulama lideri Kristina Keck, “Son 20 yıldan fazla bir süredir danışman olarak ‘kayıt olmayı düşünen ancak unutan’ çok sayıda çalışanla tanıştım” dedi. “Otomatik olarak kaydolmalarını ve yıllarca süren tasarrufların yanı sıra kaçırılan herhangi bir işveren eşleşmesini kaçırdıkları için önemli bir kayıp hissine sahip olmayı diliyorlar.”
Otomatik kayıt ve yükseltme sayesinde, uygun olduğunuzda 401(okay)’ye kaydolmayı hatırlamanıza ve zaman içinde katkılarınızı artırmayı hatırlamanıza gerek kalmaz. Kariyeriniz boyunca emeklilik için daha fazla birikim yapacaksınız ve emeklilik yaşınıza ulaştığınızda kendinizi daha rahat ve güvende hissedeceksiniz.
Bu değişikliklerden vazgeçebilir miyim?
Otomatik olarak 401(okay)’ye kaydolduysanız, bu seçeneğin dışında kalmayı seçebilirsiniz. İşvereniniz sizi kaydettirirse bilgilendirilirsiniz ve kaydınızı iptal etmeyi seçebilirsiniz.
401(okay) alma fikri hoşunuza gidiyor ancak maaşınızın işvereninizin belirlediği orandan tasarruf etmek istemiyorsanız, daha fazla veya daha az tasarruf etmeyi seçebilirsiniz. IRS tarafından belirlenen emeklilik planı katkı limitlerini aşamazsınız. (2024 için bu yıllık limitler 401(okay) için 23.000 ABD Doları ve 50 yaş ve üzeri için ek 7.500 ABD Dolarıydı.) Planın otomatik yükseltme kısmından çıkmayı tercih ederseniz bunu da yapabilirsiniz.
SECURE 2.0 401(okay) değişiklikleri ne zaman yayınlanacak?
SECURE 2.0’ın 401(okay) otomatik kayıt ve otomatik yükseltme bileşenleri 2025’te kullanıma sunulacak. SECURE 2.0’ın diğer hükümleri bu yılın başlarında kullanıma sunuldu veya 2025, 2026 ve 2027’de kullanıma sunulacak.
